Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Kostenloser Vergleich mit Tarifen anderer Versicherer
Ein Versicherungsvergleich kann dabei helfen, den günstigsten Versicherungstarif mit gleichzeitig möglichst guten Leistungen zu finden. Dabei werden viele Versicherer und Tarife am Markt vergleichen.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Person mit einer Behinderung kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf genau der gleichen Grundlage wie eine fähige Person abschließen. Auf dem Markt gibt es keine gesonderten Angebote für Menschen mit Behinderungen, aber Sie können die Standard-Gesundheitsrichtlinien abschließen. Und es lohnt sich, sich um die Versicherung der Familienangehörigen zu kümmern - gerade in unserem Land, wo die Warteschlangen für Spezialisten immer länger werden und die Wartezeit auf den Besuch eines Spezialisten immer länger wird.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt als ein echtes Instrument des Sozialschutzes, da sie das (materielle) Wohlergehen eines Versicherten und seiner Familie im Falle einer Arbeitsunterbrechung oder Berufsunfähigkeit gewährleistet. Genauer gesagt ermöglicht ein BU-Vertrag - unter bestimmten, nachstehend genannten Bedingungen - dem Arbeitnehmer und/oder dem Leiter des Unternehmens den Bezug einer Invaliditätsrente (auch Berufsunfähigkeitsrente genannt), um seinen Einkommensverlust auszugleichen.
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Person mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine Police selbstständig abschließen. Im Falle einer geistigen Behinderung kann die Police von den gesetzlichen Vormündern abgeschlossen werden. Die Politik einer Person, die nicht in der Lage ist, unabhängige Entscheidungen zu treffen, oder die behindert ist, gilt bis zum Tod der gesetzlichen Vormünder. In anderen Fällen entscheidet der Versicherte selbst, wie lange er die Dienste des Versicherers in Anspruch nehmen will - dies funktioniert nach genau denselben Prinzipien wie die Versicherung für geeignete Personen.
Die bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gekaufte Gesundheitsversorgung ist nur für die Dauer des Vertrages gültig. Sie können vor Ablauf der Frist vom Vertrag zurücktreten, indem Sie einen schriftlichen Antrag stellen und eine Kündigungsfrist (in der Regel 30 Tage) einhalten. Der Vertrag kann auch vom Versicherer gekündigt werden, z.B. wenn sich herausstellt, dass der Kunde wichtige Informationen über seinen Gesundheitszustand zurückgehalten hat.
Details der Leistungen
Eine Person mit einer Behinderung hat Anspruch auf die gleiche Versorgung wie eine nicht behinderte Person, aber im Falle einer plötzlichen Krankheit wird diese BU-Versicherung mehr geschätzt. Eine Person mit einer Behinderung ist nicht immer in der Lage, ihren Betreuern genau zu sagen, was ihr fehlt, und wenn sich die Erkrankung schnell entwickelt, spielt die Wartezeit auf einen Arztbesuch eine große Rolle.
Die Politik umfasst in der Regel den Zugang zu einem Kinderarzt und Hausarzt rund um die Uhr, ein Netzwerk von Spezialisten (je nach Paket - je teurer das Paket, desto größer die Anzahl der Spezialisten), Hausbesuche (was besonders wichtig ist für Menschen, deren Behinderung es unmöglich oder erheblich erschwert, das Haus zu verlassen), Gesundheitsbilanzen für Kinder, einfache Verfahren und Impfungen. Im Falle einer teureren Versicherung sind auch die zahnärztliche Versorgung und die Rehabilitation eingeschlossen - letzteres ist besonders wichtig bei Menschen mit körperlichen Behinderungen, die von Rehabilitationsverfahren profitieren sollten.
Die Besonderheiten der BU-Versicherung
Eine Person mit einer Berufsunfähigkeit, die auf der Grundlage eines Arbeitsvertrags für eine bestimmte Arbeit arbeitet, kann unabhängig vom NFZ versichert werden, und wenn sie angestellt ist, ist es für den Arbeitgeber obligatorisch, sie zu versichern. Eine Person, die nicht in der Lage ist, rechtliche Schritte einzuleiten, kann durch einen gesetzlichen Vormund versichert werden. Bei der Beantragung der Versicherung eines Berufs in der NFZ müssen sie daran denken, dass sie nicht beide versichert werden können. Dies kann nur einer der Erziehungsberechtigten tun - bei einer privaten Versicherung gibt es keine solche Einschränkung, und wenn die Eltern dies wünschen und sich die Zahlung von Beiträgen leisten können, können sie bei mehreren Berufsunfähigkeitversicherungen unterschiedliche Krankenversicherungen haben.
Wenn Sie sich selbst oder eine andere Person mit einer Invalidität zur Versicherung nach dem Beruf anmelden (z.B. ein Kind), müssen Sie keinen Antrag auf Krankenversicherung ausfüllen oder eine medizinische Untersuchung durchführen.
Was sind die Bedingungen für den Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente?
Um diese Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, muss ein Versicherter:
- unter 60 Jahre alt sein, mit der Befugnis, den Vertrag unter bestimmten Bedingungen zu verlängern,
- seit 12 Monaten bei der Sozialversicherung registriert.
- Zudem muss der Unfall auf eine Krankheit oder einen Nichtberufsunfall zurückzuführen sein.
Berufsunfähigkeit kann berücksichtigt werden, wenn sie zu einer zwei Dritteligen Minderung des Gehalts oder der Arbeitsfähigkeit des Versicherten führt.
Schließlich wird die Rente ausschließlich an den Versicherten und daher unter keinen Umständen an seine Familie oder mögliche Unterhaltsberechtigte gezahlt.
Welche Arten von Risiken sind versichert?
Die versicherten Risiken können von einem Vertrag zum anderen sehr unterschiedlich sein. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Verträge an, deren Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitskriterien den von den Organisationen der sozialen Sicherheit festgelegten Kriterien nahe kommen.
Zu den versicherten Risiken gehören unter anderem die folgenden:
- dauerhafte Vollinvalidität
- Permanente Teilinvalidität
- Vorübergehende Vollinvalidität
- vollständiger und irreversibler Verlust der Autonomie
Während der Zeit, in der der Versicherte eine Berufsunfähigkeitsrente bezieht, erhält er ein Viertel der allgemeinen Altersversicherung, aber auch Punkte, die nicht in die Zusatzrentensysteme eingezahlt werden.
Was deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Um Sie zu entschädigen, basiert die Berufsunfähigkeitsversicherung auf einer ähnlichen Grundlage wie das obligatorische Sozialversicherungssystem, verwendet aber eine andere Terminologie. Der medizinische Berater der Krankenkasse erkennt Ihre Invalidität an, wenn Ihre Erwerbsfähigkeit oder Ihr Einkommen um zwei Drittel vermindert ist, und legt Ihre Invaliditätsrente nach einer Klassifizierung in drei Kategorien auf der Grundlage der beruflichen und funktionellen Leistungsfähigkeit fest. Wenn Ihr Gesundheitszustand es erfordert, kann er Ihre Entschädigung erhöhen, um die Hilfe eines Dritten in Anspruch zu nehmen.
In gleicher Weise deckt die Invaliditätsversicherung mehrere Stufen des Invaliditätsrisikos ab:
- Permanente Vollinvalidität (PTI) entspricht einem Invaliditätsgrad von mehr als 66%, der durch eine volle Rente ausgeglichen wird,
- Dauerhafte Teilinvalidität (PPI) entspricht einem Invaliditätsgrad zwischen 33% und 66%, der durch eine anteilige Rente ausgeglichen wird.
Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch. Einige Verträge decken die Unfähigkeit zur Ausübung der beruflichen Tätigkeit ab, andere entschädigen nur die Unfähigkeit zur Ausübung einer beruflichen Tätigkeit.
Im Falle eines Hypothekendarlehens kann die Invaliditätsversicherung auch eine Garantie für den vollständigen und irreversiblen Verlust der Autonomie (PTIA) enthalten.
Welche Berufsunfähigkeitsdeckung ist für Selbständige verfügbar?
Selbständige profitieren von ähnlichen Leistungen wie Angestellte. Die Sozialversicherung für Selbständige deckt ihre Invalidität ab, wenn sie alle Bedingungen für die Zahlung einer Invaliditätsrente erfüllen, es sei denn, sie erhalten diese Leistung bereits aus einem anderen System.
Seit dem 1. Januar 2019, dem gesetzlichen Rentenalter, erhalten behinderte Selbständige unabhängig von ihrer Berufsunfähigkeitskategorie automatisch die volle Altersrente bei Arbeitsunfähigkeit, genauso wie Arbeitnehmer (zuvor den Kategorien 2 und 3 vorbehalten).
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Das System der sozialen Sicherheit erlaubt es Ihnen nicht, Ihren Lebensstandard nach einer Arbeitsniederlegung aufgrund von Krankheit oder Nichtberufsunfall aufrechtzuerhalten.
Nur durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie Ihren Lebensstandard wirklich erhalten.
Es ist zu beachten, dass eine Bank beim Kauf einer Immobilie von einem Kunden verlangen kann, eine BU-Versicherung abzuschließen, damit er im Falle einer Erkrankung oder eines Unfalls die Kreditraten weiterhin erhalten kann.
Bei einem Unfall oder einer nicht berufsbedingten Erwerbsunfähigkeitskrankheit zahlt Ihnen die Krankenversicherung eine monatliche Invalidenrente, deren Höhe sich nach dem Verlust Ihrer Fähigkeiten richtet. Dieses Ersatzeinkommen reicht jedoch oft nicht aus, um Ihren Gehaltsverlust auszugleichen. Darüber hinaus unterliegt sie der Einkommensteuer.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung, die in Ihrem Unternehmen eingerichtet werden kann, kann es ermöglichen, Ihr Gehalt mit der Zahlung von Tagegeldern im Falle einer Arbeitsunterbrechung aufrechtzuerhalten, aber ihre Dauer ist zeitlich begrenzt.
Ihr Einkommen und Ihren Lebensstandard sichern
Wenn Sie krankenversichert sind, ergänzen deren Leistungen die Deckung der Grundversicherung für Ihre Spital- und Gesundheitsausgaben. Sie decken jedoch nicht den Gehaltsverlust aufgrund teilweiser oder vollständiger Unfähigkeit zur Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit ab.
Andererseits garantiert Ihnen die Invalidenversicherung eine Pauschale oder eine Kapitalrente zur Aufstockung Ihrer Mittel. Dies wird Ihnen helfen, Ihren Lebensstandard zu erhalten und Ihnen und Ihrer Familie eine friedlichere Zukunft zu ermöglichen.
Um Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen zu gewähren, kann Ihre Bank außerdem verlangen, dass Sie eine Vorsorgeversicherung für den Todesfall, aber auch für Invalidität abschließen, um die Rückzahlung der Monatsraten bei einem Unfall im Leben zu garantieren.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Das System der sozialen Sicherheit erlaubt es Ihnen nicht, Ihren Lebensstandard nach einer Arbeitsniederlegung aufgrund von Krankheit oder Nichtberufsunfall aufrechtzuerhalten.
Nur durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie Ihren Lebensstandard wirklich erhalten.
Es ist zu beachten, dass eine Bank beim Kauf einer Immobilie von einem Kunden verlangen kann, eine BU-Versicherung abzuschließen, damit er im Falle einer Erkrankung oder eines Unfalls die Kreditraten weiterhin erhalten kann.
Bei einem Unfall oder einer nicht berufsbedingten Erwerbsunfähigkeitskrankheit zahlt Ihnen die Krankenversicherung eine monatliche Invalidenrente, deren Höhe sich nach dem Verlust Ihrer Fähigkeiten richtet. Dieses Ersatzeinkommen reicht jedoch oft nicht aus, um Ihren Gehaltsverlust auszugleichen. Darüber hinaus unterliegt sie der Einkommensteuer.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung, die in Ihrem Unternehmen eingerichtet werden kann, kann es ermöglichen, Ihr Gehalt mit der Zahlung von Tagegeldern im Falle einer Arbeitsunterbrechung aufrechtzuerhalten, aber ihre Dauer ist zeitlich begrenzt.
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Wenn Sie krankenversichert sind, ergänzen deren Leistungen die Deckung der Grundversicherung für Ihre Spital- und Gesundheitsausgaben. Sie decken jedoch nicht den Gehaltsverlust aufgrund teilweiser oder vollständiger Unfähigkeit zur Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit ab.
Andererseits garantiert Ihnen die Invalidenversicherung eine Pauschale oder eine Kapitalrente zur Aufstockung Ihrer Mittel. Dies wird Ihnen helfen, Ihren Lebensstandard zu erhalten und Ihnen und Ihrer Familie eine friedlichere Zukunft zu ermöglichen.
Um Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen zu gewähren, kann Ihre Bank außerdem verlangen, dass Sie eine Vorsorgeversicherung für den Todesfall, aber auch für Invalidität abschließen, um die Rückzahlung der Monatsraten bei einem Unfall im Leben zu garantieren.